O Banrisul, banco de varejo com cerca de 20% de participação de crédito no Rio Grande do Sul e em torno de 50% dos depósitos a prazo feitos no Estado, implantou uma plataforma de Onboarding Digital para clientes pessoas físicas. O serviço permite também a conversão digital dos clientes atuais sem que eles necessitem ir a uma agência ou usar atendimento remoto.
A funcionalidade se integra aos processos de negócio que compõem o aplicativo móvel Banrisul Digital, já em uso por milhares de clientes. A consolidação do serviço está apoiada pela plataforma de validação e processamento da empresa de engenharia bancária Flexdoc, parceira do Banco neste projeto.
A arquitetura de workflow foi concebida pelas equipes de tecnologia, análise de risco e segurança digital do Banrisul, que atuou em conjunto com a Flexdoc, viabilizando a integração do projeto.
De acordo com Osvaldo Lobo Pires, diretor de Crédito do Banrisul, a implantação do onboarding digital segue uma lógica de negócio com foco na automação da análise de risco e da exclusão da fraude em processos de tempo real, com validação de múltiplos fatores. “Nossa prioridade é fortalecer a atração e ampliar as capacidades de crosselling e upselingde produtos financeiros, através de uma experiência digital segura para os clientes e para o banco”, afirma Osvaldo Lobo Pires.
Com a integração com a plataforma automatizada da Flexdoc, após a captura via app Banrisul Digital, as informações são extraídas pela empresa parceira a partir de fotos de documentos e selfies do cliente enviadas via smartphone. O método de validação emprega a checagem de padrões gráficos de documentos com bibliotecas históricas. O OCR expandido utilizado na leitura corrige distorções de posicionamento ou qualidade de imagem.
A solução cria algoritmos biométricos aplicados sobre as imagens para comparar fotos instantâneas do usuário com aquelas usadas em CNH, RG, arquivos públicos e até mesmo em perfis de redes sociais associados ao indivíduo.
O app Banrisul Digital passou a explorar também a conferência óptica de assinaturas e a confrontação de dados dos registros com fontes como cartórios, cadastros de pagadores, comércio, polícia etc.
Osvaldo Lobo Pires comenta que o onboarding digital chega num momento em que a experiência digital se torna uma demanda mais urgente devido às imposições da Pandemia. Em 2020, o acesso aos canais digitais já havia crescido 30,8% na comparação com o ano anterior. No primeiro trimestre desde ano, a elevação foi de 20% em relação a igual período do ano passado, atingindo 77,5% de todas as transações dos clientes com o banco. Ainda no primeiro trimestre, o total de acessos digitais alcançou 97,7 milhões, o que supera a marca de 1 milhão de acessos ao dia. “Nossa experiência de projeto com o Banrisul revelou uma estrutura de varejo bancário sólida e um legado de atendimento compatível com as operações mais rápidas, seguras e de baixo atrito do País”, comenta Eduardo Borém, diretor de negócios da Flexdoc.
Perguntas Frequentes:
O Banrisul implementou uma plataforma de onboarding digital para clientes pessoas físicas que se integra ao aplicativo móvel Banrisul Digital. Este serviço facilita a conversão digital dos clientes atuais sem a necessidade de visitar uma agência ou usar atendimento remoto.
A Flexdoc, como parceira do Banrisul neste projeto, fornece a plataforma de validação e processamento que suporta a consolidação do serviço de onboarding digital. A empresa auxilia na extração de informações a partir de fotos de documentos e selfies dos clientes, utilizando OCR expandido e algoritmos biométricos.
O Banrisul utiliza OCR expandido para correção de distorções em documentos, algoritmos biométricos para comparar fotos instantâneas com documentos de identidade e perfis de redes sociais, e conferência óptica de assinaturas. Estas tecnologias ajudam na verificação de documentos e na prevenção de fraudes.
O objetivo principal do Banrisul ao adotar o onboarding digital é fortalecer a atração de clientes e ampliar as capacidades de cross-selling e up-selling de produtos financeiros, oferecendo uma experiência digital segura tanto para os clientes quanto para o banco.
Após a implementação do onboarding digital, o Banrisul observou um aumento significativo no acesso aos canais digitais. Em 2020, houve um crescimento de 30,8% em comparação com o ano anterior, e no primeiro trimestre do ano seguinte, um aumento adicional de 20% foi registrado.
A pandemia acelerou a necessidade de uma experiência digital mais robusta, fazendo com que o onboarding digital se tornasse uma demanda urgente. Isso levou o Banrisul a adotar essa tecnologia para atender às necessidades dos clientes em um ambiente cada vez mais digitalizado.